Calculadora amortização do crédito habitação: prazo, prestação ou bola de neve?

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Издатель Sep 5, 2026

Calculadora de amortização do crédito habitação: prazo, prestação ou bola de neve?

Quando amortizas o crédito habitação em Portugal, o banco faz-te uma pergunta com milhares de euros lá dentro: queres reduzir o prazo ou a prestação? Reduzir o prazo poupa quase sempre mais juros; reduzir a prestação dá folga imediata no orçamento. E existe uma terceira via, a bola de neve, que junta o melhor das duas e que quase nenhum simulador mostra.

Esta calculadora simula as três vias com os teus números, mês a mês, já com a comissão de amortização em vigor em 2026 e o Imposto do Selo incluídos. É gratuita e não pede registo.

Amortizar no prazo ou na prestação: qual compensa mais?

Nos juros totais, reduzir o prazo ganha quase sempre. Ao manteres a prestação e encurtares o crédito, cada euro amortizado deixa de pagar juros durante mais tempo. Num exemplo com 150.000€ em dívida, TAN de 3% e 25 anos em falta, uma amortização única de 10.000€ poupa cerca de 10.426€ de juros na via do prazo e cerca de 4.226€ na via da prestação, segundo esta calculadora (simulação de setembro de 2026).

Reduzir a prestação não é um erro. É a escolha certa quando a prestação te aperta o mês e a folga vale mais do que os juros. O problema é escolher sem saber o preço da folga. É isso que a calculadora te mostra.

O que é a estratégia bola de neve na amortização?

A bola de neve é amortizar reduzindo a prestação e somar a poupança de cada mês ao reforço seguinte. A prestação obrigatória vai descendo, mas tu continuas a pagar o mesmo do teu bolso, e a diferença acelera a amortização seguinte. O resultado aproxima-se dos juros poupados pela via do prazo, mas com uma vantagem: se um mês apertar, paras, porque a prestação obrigatória é a mais baixa das três vias.